특례보금자리론 신청자격 금리 방법 및 전세사기피해자 보금자리론

특례보금자리론이란?

특례보금자리론은 무주택자 또는 1 주택자에게 대출일부터 만기까지 안정적인 고정금리를 제공하는 주택담보대출입니다.
특례보금자리론은 보금자리론, 안심전환대출, 적격대출 등 모든 주택담보대출을 고려하여 새롭게 탄생하였다.
2023년 올 한 해 한시적으로 운영되며, 소득에 상관없이 9억 원 이하 주택을 최대 5억 원까지 대출받아 살 수 있는 상품으로, 연 4%의 고정금리가 적용된다.

특례보금자리론 신청자격

출처 : 한국주택금융공사

연령

민법상 성년(연령은 민법에 따라 계산)

국적

주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)

주택 및 소유자

실주거용으로 사용되는「주택법」제2조 1호의 공부상 주택
아파트와 기타 주택(연립ᆞ다세대ᆞ단독주택)으로 구분
대출승인일 현재 담보주택 평가액이 9억원을 초과하는 주택은 취급 불가 담보주택 세부평가 방법 안내
구입용도의 경우 시세정보, 감정평가액, 매매가액(낙찰가액, 분양계약서상 실매매액 등 매수인이 실제 지급한 금액) 중 어느 하나도 9억 원을 초과하는 주택은 취급 불가
채무자 또는 배우자(결혼예정자 포함)가 소유자(예정 소유자)
채무자와 소유자가 다른 경우 소유자를 담보제공자로 하여 근저당권 설정

소득 요건

소득제한 없음 소득심사 방법 안내
배우자 소득 생략 가능
(단, 우대금리 요건에 따라 제한)

신용 평가 및 정보

NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급 가능
공사가 사전심사 하는 경우에는 승인일 현재 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급 불가
한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 경우는 취급불가
 – 연체, 대위변제ᆞ대지급, 부도, 관련인 정보
 – 금융질서문란정보, 공공정보
 –  신용회복지원 신청 및 등록정보
 – 소득 증빙하는 배우자는 ‘신용정보’ 확인. (신용평가는 생략)

주택 보유수주택보유수

채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택(구입용도) 또는 1 주택(상환, 보전용도)
단, 대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우, 기존주택 처분조건부로 취급 가능
기존주택은 대출실행일로부터 3년내 처분

자금용도

구입용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우
소유권이전과 동시에 대출 취급 가능
소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능

보전용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우
현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능

상환용도: 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우
기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주

특례보금자리론 신청 방법 👉

특례보금자리론 자격 조건?

특례 U-보금자리론특례 아낌e보금자리론특례 t-보금자리론
소개 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴은행에 방문해서 직접신청하는 보금자리론이며, u-보금자리론 보다 금리가 0.1%p 저렴
용도구입용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우
소유권이전과 동시에 대출 취급 가능
소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능
보전용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우
현재 임대차 보증금 반환용도에 한하여 운영
상환용도 : 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우

특례보금자리론 조건 기준은 주택법에 따른 공부상 주택을 기준으로 하고 실거주용으로 대출승인 일 기준 담보 평가액이 9억 원 넘는 주택은  특례복음자리론 대상에서 제외됩니다. 
그리고 이 기준의 해당된다고 해도 연체 대위 변제 부도 신용 회복 지원에 신청하였다면 제외 대상이 된다고 합니다. 
무주택자 1주택자가 기준이고 대체 주택을 위해 일시적 이 주택자가 되는 경우 기존 주택은 처분 조건입니다. 처분은 대출 발생일로부터 3년 안에 처분을 하면 되고 구입 용도나 담보주택 건물에 대한 소유권 이전 등기일로부터 3개월 경과. 이후 30년 보전용도로 신청하는 것 가능합니다.

LTV

아파트기준 최대 70% (기타주택은 65% 이내) 다만, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우, (또는) CB점수 271~614점 또는 MSS점수가 「MSS운영기준」에서 별도로 정하는 경우, (또는) 소득추정방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형별로 10% p씩 차감하여 적용

DTI

최대 60%다만, 담보주택 소재지가 “조정지역”인 경우 10% p 차감하여 적용(조정지역일지라도 실수요자 요건에 해당되거나 임차보증금 반환용도인 경우에는 차감 적용하지 않음)
조정대상지역 중 과열지역, 투기지역 및 투기과열지구를 포함

대출한도

최대 5억

한국주택금융공사 http://hf.go.kr

대출만기

10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
(만기 40년, 50년은 신혼가구거나 만 34세 혹은 만 39세 이하 조건을 충족하셔야 합니다.)

상환방식

원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환
만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 대출만기 50년 적용 불가
대출실행 후에는 원금상환방식 변경 불가

대출금리

4.05%~4.80% (범위 안내)

금리 우대 및 가산

우대금리
사회적 배려층 우대금리(한부모가구·장애인가구·다문화가구·다자녀가구 (각 항목별 0.4% p), 신혼 가구(0.2% p) 금리우대 가능하며, 최대 2가지 항목을 택하여 중복적용 가능)
미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리(0.2% p)
가산금리
투기지역 담보물 (0.1% p)

조기(중도) 상환수수료 없음

특례 보금자리론  금리?

일반 형과 우대형으로 나눌 수 있습니다. 
주택 가격이 6억 이하이거나 연간 소득 금액이 1억 이하 면 특례 U-보금자리론과 특례 T- 보금자리론으로 일반 형보다 0.1 % 낮출 수 있고. 
10년 15년 20년 30년 40년 50년에 따라 금리도 변동되어. 최저 4.05 %부터 최대 4.55 %로 된다고 합니다. 

특례보금자리론  신청기간

특례 보금자리론은 1년간 한시적으로 운영하는 제도라서 1월 30일 기준으로 2024년 1월 29일까지만 신청받고 해당사항은 종료가 됩니다.
기존 보금자리론이나 디딤돌 대출  조건이 된다면 그곳을 이용해도 되지만 소득 금액이 있어 신청이 불가한 사람들은 2024년 1월 29일 이전 특례 보금자리론으로 옮겨보는 것도 좋을 듯합니다.

특례보금자리론  신청서류

심사 시 제출서류(공사 관할지사)

배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)
부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시) 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)

대출 시 준비서류 (금융기관 영업점)

주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등
부동산 등기권리증

특례보금자리론 신청 방법 👉

특성별 보금자리론

초장기 보금자리론

청년층 및 신혼가구의 주택구입 부담 완화를 위해 40년, 50년 대출만기를 적용하는 상품입니다.

대상요건

신청일 현재 채무자가 만 39세 이하 또는 신혼가구인 경우 40년 만기 선택 가능
신청일 현재 채무자가 만 34세 이하 또는 신혼가구인 경우 50년 만기 선택 가능
신혼가구 : 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내인 가구(결혼예정 가구 포함)

대출만기

40년, 50년

생애최초 보금자리론

생애최초로 내 집마련을 실현하는 고객에게 최대 대출 한도 LTV 80%까지 도움을 드리기 위한 상품입니다.

대상요건

신청일 현재 부부 모두 무주택자에 본 건이 생애최초로 주택을 취득하는 자

자금용도

구입용도로만 가능

대출한도

최대 LTV 80%(5억 원 한도 내)

유한책임 보금자리론

보금자리론 대출상환책임을 담보주택(대출대상주택)으로 한정하는 대출로 채무 불이행 시 담보주택 외에 추가상환 요구를 하지 않는 대출입니다.

심사항목

단지규모 : 단지 세대규모 기준


경과년수 : 등기사항전부증명서의 보존등기일 또는 건축물대장의 사용승인일 기준


가구수 증가율 : 최근 3개년간 주민등록 세대수 평균 증가율로 산정(통계청의 시군구 소재지 기준)
주택조사가격 대비 구입가격의 적정성 : 주택조사가격과 구입가격의 차액에 대한 백분율로 산정
다만, 보전용도 및 상환용도의 경우‘주택조사가격 대비 구입가격의 적정성’ 평가를 생략하고, 그 외 평가항목 합산점수를 총 100점 기준으로 환산하여 적용

전세사기피해자 보금자리론

전세사기피해자가 전세사기피해주택을 낙찰받거나 신규로 주택을 구입하는 경우 LTV완화 및 우대금리를 적용하는 상품입니다.

대상요건

전세사기피해자 지원 및 주거안정에 관한 특별법에 따른 전세사기피해자 결정본 정본을 발급받은 전세사기피해자(특별법 제2조 제4호가 목 또는 다목 해당)

자금용도

구입용도, 상환용도
상환용도는 전세사기특별법 시행 전 전세사기피해주택을 경매 또는 공매로 취득하면서 이미 다른 주택담보대출을 받았을 때 기존대출 상환용도로만 신청 가능

대출한도

5억 원 내
낙찰주택 : 낙찰가액의 100%(경매 또는 공매 담당기관의 최초 감정평가금액 이내)


신규주택 : 주택가격 80% 이내

우대금리

0.4% p

주택연금 사전예약 보금자리론

보금자리론 취급 시 만 55세 이후 주택연금으로 전환(사전예약)할 것을 추가약정하면 보금자리론 상환기간 동안 우대금리를 최대 0.2% p 우대하는 상품입니다. 공사의 주택연금 가입까지 희망하는 고객에게 적합한 상품입니다.
본인 또는 배우자 기준(이하 연령 항목에서는 본인 또는 배우자 중 연장자를 기준으로 적용)

연령

신청일 현재 본인 또는 배우자가 만 40세 이상

대출만기

10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
만 45세 미만인 경우 대출만기 10년 선택 불가

우대금리

보금자리론 상환기간 동안 우대금리 0.2% p 적용(대출금액 2억 원 한도)

한국주택금융공사 http://hf.go.kr

상기 내용은 한국주택금융공사에서 발췌하였습니다.